На отечественном рынке жилой недвижимости рассрочка по сравнению с ипотекой котируется слабо. Такие сделки составляют около 10-15% от общего объема договоров. Но все-же они имеют место быть. И о них мы сегодня расскажем.
Классическая схема рассрочки выглядит следующим образом. Например, клиент хочет купить помещение в Пензе в новостройке. Он перечисляет напрямую застройщику большую часть суммы стоимости квартиры (60-70%). На выплату остальных денег ему дается определенный срок. Последний обычно составляет от полгода до года, но в отдельных случаях может доходить до 2-х лет.
Держать позиции, несмотря ни на что
Такая схема покупки жилья была популярна в России в конце 90-х — начале 2000-х. Однако лет 15 назад ее сильно потеснила ипотека — с возможностью выплаты кредита в течение нескольких десятилетий. А совсем недавно удар по рассрочке нанесло, так называемое, финансовое проектирование. С 1 июля 2019 года в рамках госпрограммы были внедрены эскроу-счета. Их суть проста. Деньги клиентов хранятся на счетах банков-посредников. Застройщику же открывается к ним доступ не ранее, чем он выполнит свои обязательства перед дольщиками.
После введения такой системы эксперты пророчили, что рассрочке на рынке недвижимости пришел конец . Однако вопреки прогнозам, спрос на такие сделки остался. Находятся покупатели, готовые приобретать квартиры на данных условия. Да и девелоперы быстро сориентировались в новых реалиях. Подобные договора они теперь заключают через посреднические аффилированные организации.
Быстрее, чем в банке
Для начала рассмотрим преимущества покупки жилья в рассрочку. Во-первых, в рамках таких сделок квартиры часто предлагаются на стадии котлована, что снижает стоимость объекта на 20-25%. Во-вторых, речь идет либо о беспроцентных платежах, либо о процентах, которые намного меньше, чем в банке. Последние клиент платит в том случае (около 10% годовых), если рассрочка предложена на более щадящих условиях. Например, первоначальный взнос составляет всего 20-30%, а срок полной выплаты — 2 года.
И последнее: для заключения сделки не требуется справок о подтверждении дохода. Достаточно только паспорта. Проще, чем даже взять в аренду офис в Пензе или где-нибудь в регионе. И это экономит массу времени и сил.
«На застройщика надейся, а сам не плошай»
Однако и минусов в данной схеме хватает. Здесь многое зависит от добросовестности застройщика. Вы платите ему напрямую: практически нет возможности провести договор через тот же эскроу-счет. Понятно, что крупные застройщики (мы надеемся, что именно к ним вы и обратились) стараются выполнять обязательства. Занимаются ли они продажей зданий в Пензе (жилых новостроек) или реализуют объекты в столице — на кон поставлена их репутация. Но, как говорится, бывает всякое… Если девелопер «напортачит» с проектом или вообще его не сдаст, деньги вернуть будет сложно.
И еще немаловажный нюанс. Вам предстоит сразу же расстаться с огромной суммой и в кратчайшие сроки доплатить солидный остаток. А задержки в платежах, как и в банке, грозят выставлением пенни и штрафов.
Кто покупатели?
Так для кого же актуально жилье в рассрочку? Аналитики рынка недвижимости делят покупателей на 3 группы.
- Первая — состоятельные люди, не стесненные в деньгах. Они могут «безболезненно» оторвать от бюджета крупную сумму.
- Вторая — представители среднего класса, которым удалось накопить на первоначальный взнос. А погасить остаток они собираются за счет разового большого поступления денег (например, от продажи старой квартиры).
- Третья — опять же представители среднего класса, которые по каким-то причинам не смогли взять ипотеку. Им приходится обращаться к рассрочке. Нужную сумму они набирают за счет собственных накоплений, займов у знакомых, продажи недвижимости.
Покупка квартиры в рассрочку, как и любая сделка, имеет свои плюсы и минусы. Но очевидно одно: чтобы ее «осилить», вам необходимо изначально располагать приличным капиталом.